Home Bankruptcy Lawyers 3 برامج قروض لإدارة الأعمال الصغيرة لتمويل الامتياز الخاص بك

3 برامج قروض لإدارة الأعمال الصغيرة لتمويل الامتياز الخاص بك

0

الامتيازات هي طريقة بسيطة وسهلة للانتقال مباشرة إلى عالم الأعمال – لتصبح أخيرًا رئيسك الخاص.

بالإضافة إلى ذلك ، من المحتمل أن تكون الامتيازات أسهل الأعمال التجارية للحصول على التمويل لأنها عادة لا تأتي مع الكثير من مخاطر بدء التشغيل (مخاطر غير معروفة) التي تميل البنوك وغيرها من المقرضين التجاريين إلى الابتعاد عنها. نظرًا لأن معظم الامتيازات تأتي مع أسماء تجارية قوية وربحية مثبتة وسجلات تدفق نقدي وتميل إلى الأداء الجيد في أي مكان تقريبًا (على مستوى العالم) ، فإن نماذج الأعمال هذه لديها ميل للانتقال من خلال عملية اكتتاب القروض والانتقال من التطبيق إلى التمويل في أي مكان. الوقت ثابت.

في الواقع ، قامت إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) ، على أمل تسريع عملية التمويل وتمويل المزيد من قروض الامتياز ، بإنشاء قائمة “امتياز معتمد من SBA” – قائمة بامتيازات امتياز قامت SBA بفحصها بالفعل من خلال عملية الاكتتاب الخاصة بها .

وفقًا لجيم دي ، الوسيط السابق لموقع SBA.gov على الويب ؛

“الامتيازات المعتمدة من SBA هي فرص عمل مختارة تم قبول اتفاقياتها من قبل SBA. عندما يتعلق الأمر بتأمين قرض مدعوم من SBA ، فإن المتقدمين للحصول على امتياز معتمد يكونون أسهل وأسرع. يستفيد المتقدمون للحصول على الامتيازات المعتمدة من SBA. عملية مراجعة مبسطة تسرع من طلب القرض. ولأن الامتياز المعين قد تمت الموافقة عليه مسبقًا ، فإن مراجعة القرض أقل تعقيدًا وتركز على جوانب محددة من خطة عمل تلك العلامة التجارية “.

لذا ، إذا كانت إدارة الأعمال الصغيرة تحب الامتيازات كثيرًا ، فما هي برامج القروض التي يقدمونها؟

3 برامج قروض SBA للحصول على الامتياز

اهم الاشياء اولا. لا تقدم SBA قروضًا مباشرة لأصحاب الأعمال أو أصحاب الامتياز. وبالتالي ، لا يزال يتعين عليك تقديم طلب القرض الخاص بك إلى أحد البنوك المقرضة أو مؤسسة مالية تابعة لـ SBA. ومع ذلك ، فإن هذه الأصول تعلم أيضًا أن SBA تحب أعمال الامتياز التي أثبتت جدواها وأنهم أكثر استعدادًا لمراجعة ومعالجة طلبك.

عند السعي للحصول على قرض SBA من أجل الامتياز الخاص بك ، يجب أن تركز احتياجاتك التمويلية المحددة ومطابقتها مع برنامج قروض SBA على النحو التالي:

  1. SBA 7 (a) برنامج القرض: هذا هو البرنامج الرائد لشركة SBA المصمم لتمويل جميع جوانب الأعمال تقريبًا.

وفقًا لاتفاقية الاستعداد الائتماني ، يمكن استخدام برنامج القرض 7 (أ):

  • لتوفير رأس مال عامل طويل الأجل لاستخدامه في دفع المصاريف التشغيلية والحسابات الدائنة و / أو لشراء المخزون
  • احتياجات رأس المال العامل قصير الأجل ، بما في ذلك التمويل الموسمي وأداء العقود وتمويل البناء والتصدير
  • الصناديق المتجددة على أساس قيمة المخزون الحالي والذمم المدينة ، في ظل ظروف خاصة
  • لشراء المعدات والآلات والأثاث والتركيبات واللوازم أو المواد
  • لشراء العقارات بما في ذلك الأراضي والمباني
  • لإنشاء مبنى جديد أو تجديد مبنى قائم
  • لإنشاء عمل جديد أو المساعدة في الاستحواذ أو التشغيل أو التوسع في عمل تجاري قائم
  • لإعادة تمويل الديون التجارية القائمة ، في ظل ظروف معينة

يبلغ الحد الأقصى لمبلغ القرض لهذا البرنامج 5 ملايين دولار أمريكي بمتوسط ​​، في عام 2012 – آخر رقم منشور ، يبلغ حوالي 337،730 دولارًا أمريكيًا.

نظرًا لأن معظم قروض SBA تأتي بشروط قروض أطول مما يجعل الدفعات الشهرية ميسورة التكلفة ، يمكن أن تصل آجال استحقاق قروض العقارات إلى 25 عامًا ، وتصل إلى عشر سنوات للمعدات وما يصل إلى سبع سنوات لرأس المال العامل.

الآن ، من المفترض أن تكون جميع قروض SBA مضمونة بالكامل من خلال الأصول التجارية أو الشخصية. ومع ذلك ، بينما تتوقع SBA هذا ، فإنها لن ترفض قرضًا بناءً على عدم وجود ضمان كافٍ فقط.

أخيرًا ، اعلم أن هذه القروض تتطلب أن يقدم المقترض 20٪ أو أكثر كدفعة أولى أو حقوق ملكية خاصة به في الصفقة. وبالتالي ، فإن SBA ستضمن 80٪ فقط من المبلغ المطلوب.

كما يجب أن تكون قادرًا على أن ترى ، يمكن لبرنامج SBA هذا تغطية جميع احتياجات تمويل الامتياز تقريبًا من شراء العقارات وتطويرها إلى معدات الأعمال إلى احتياجات رأس المال العامل. وبالتالي ، إذا كان هذا هو ما تحتاجه لشراء أو تنمية امتيازك ، فابدأ من هنا.

  1. برنامج قرض CDC / 504: يعد برنامج قرض 504 ، مثل برنامج 7 (أ) ، رائعًا لأصحاب الامتياز. ومع ذلك ، يقتصر هذا البرنامج على شراء العقارات والمعدات فقط.

وفقًا لـ SBA ، يمكن استخدام برنامج القرض 504 من أجل ؛

  • شراء الأراضي بما في ذلك المباني القائمة
  • شراء التحسينات ، بما في ذلك الدرجات وتحسينات الشوارع والمرافق ومواقف السيارات والمناظر الطبيعية
  • بناء منشآت جديدة أو تحديث أو تجديد أو تحويل المرافق القائمة

لكن الفائدة الحقيقية من برنامج القرض هذا هي أن جزء رأس المال أو الدفعة الأولى المطلوبة من المقترض أقل – عادة حوالي 10٪ – وبالتالي ، تتطلب قدرًا أقل من المصروفات الجيب.

كيف يعمل هذا البرنامج. تم تصميم هذا البرنامج للمساعدة في تسهيل نمو الأعمال الإضافية والتنمية داخل مناطق المجتمع. وبالتالي ، عند طلب قرض 504 والموافقة عليه ، ستقوم مؤسسة تنمية المجتمع المحلي (CDC) – الجزء المجتمعي من القرض – بتمويل وضمان ما يصل إلى 40٪ من طلب القرض ، وسيمول بنك محلي معتمد من SBA 50٪ من طلب القرض يترك نسبة 10٪ المتبقية من المقترض. يعمل ثلاثة شركاء جميعًا من أجل نفس الهدف – النجاح طويل المدى للامتياز الخاص بك.

يمكن أن يوفر هذا البرنامج ما يصل إلى 5 ملايين دولار للشركات التي يمكنها أن تخلق وظائف في المجتمع وستخلقها ، حتى 5 ملايين دولار للشركات التي توفر منفعة عامة معلنة مثل تقليل الطاقة أو الوقود البديل وكذلك أعمال التنمية الريفية أو الأقليات أو النساء أو المحاربين القدامى الشركات وشركات التصدير – على سبيل المثال لا الحصر – هذه أهداف معلنة معروفة بأنها ذات منفعة عامة وعلى هذا النحو تريد إدارة الأعمال الصغيرة تمويل هذه الشركات. وما يصل إلى 4 ملايين دولار لشركات التصنيع الصغيرة التي تخلق فرص عمل.

أخيرًا ، لجعل هذه القروض والمدفوعات الناتجة عنها في متناول الجميع – مما يؤدي إلى نجاح طويل الأجل للمقترض – ستسمح اتفاقية الاستعداد الائتماني بشروط قرض تتراوح بين 10 و 20 عامًا.

  1. برنامج SBA Express: يشبه برنامج SBA Express الأخ الأصغر لبرنامج قروض SBA 7 (أ) مع العديد من المزايا والقيود.

أولاً ، يقدم هذا البرنامج عملية مراجعة سريعة. في الواقع ، تضمن SBA أن يتلقى طلب القرض السريع الخاص بك ردًا في أقل من 36 ساعة. ولكن ، بينما قد تتلقى ردًا ، فإن هذا لا يعني أنك ستحصل على موافقة. هذا يعني فقط أنك ستعرف أن إدارة الأعمال الصغيرة قد استلمت طلبك وسيطلبون عادةً معلومات إضافية منك في ذلك الوقت – لكنك على الأقل تعلم أنه قيد العمل.

ثانيًا ، الحد الأقصى لمبلغ القرض بموجب هذا البرنامج هو 350 ألف دولار فقط. وهو ليس مبلغًا ضخمًا هذه الأيام ولكنه قد يكون كافيًا للحصول على امتياز أحلامك – خاصة عند مقارنته بمتوسط ​​مبلغ القرض لبرنامج 7 (أ) الكامل البالغ حوالي 337.730 دولارًا.

ثالثًا ، سوف تضمن SBA فقط ما يصل إلى 50 ٪ من مبلغ القرض – مما يعني أن المزيد من مخاطر القرض ستقع على عاتق البنك أو المقرض. ومع ذلك ، إذا كانت صفقتك قوية بما فيه الكفاية ، فقد يكون هذا الضمان بنسبة 50٪ هو الفرق بين الموافقة والرفض.

أخيرًا ، تقدم هذه القروض شروطًا للقرض تصل إلى 7 سنوات فقط ويمكن استخدامها لأي احتياج إلى رأس مال تجاري تقريبًا.

ما هو مشروع صغير؟

الآن ، للتأهل للحصول على قرض SBA ، يجب أن يفي الامتياز الخاص بك بتعريف الأعمال الصغيرة لـ SBA لـ:

  • كن هادفًا للربح.
  • لديها ما يصل إلى 500 موظف – حتى 1500 للتصنيع.
  • لديك أقل من 21 مليون دولار في الإيرادات السنوية – أقل بالنسبة لبعض الشركات أو الصناعات.

التي تناسب جميع شركات الامتياز الفردية تقريبًا.

استنتاج

يعد الامتياز طريقة رائعة للدخول إلى عالم الأعمال من خلال نموذج أعمال معروف ومعروف. ومع ذلك ، مثل جميع الشركات تقريبًا على هذا الكوكب ، فإن تمويل هذا الامتياز إما لبدء تشغيله أو نموه لا يزال يمثل عقبة يصعب التغلب عليها.

ومع ذلك ، كما هو مذكور ونأمل أن يتم توضيح ذلك ، تميل الامتيازات إلى الحصول على معدلات موافقة أكثر ملاءمة عند استخدام برامج التمويل المضمونة من الحكومة مثل قروض SBA. ولا يقتصر الأمر على أن إدارة الأعمال الصغيرة تنظر إلى هذه الأنواع من الأعمال في ضوء مشجع فحسب ، بل تنظر أيضًا إلى البنوك وغيرها من المقرضين التجاريين – هؤلاء الشركاء الآخرون الذين يحتاجون إلى الحصول على قرض SBA الخاص بك والموافقة عليه وتمويله.

ومع ذلك ، لمجرد أن الامتياز الذي اخترته مدرج أو غير مدرج في قائمة معتمدة من SBA وأن طلب القرض واستخدام الأموال يفي بهذه المعايير ، لا يعني أنه سيتم الموافقة عليك تلقائيًا. الطريقة الوحيدة لمعرفة ما إذا كانت ستتم الموافقة عليك أنت وامتيازك هي التقديم. ونظرًا لأنه يتعين عليك التقديم بغض النظر عن الخيار الذي تختاره ، فيمكنك أيضًا التقدم بطلب مع مؤسسة مالية أو ممول أعمال يعمل بالفعل مع SBA – يمكن أن يضاعف فقط فرصك في الحصول على رأس المال الذي تحتاجه لتحقيق الامتياز الكامل الخاص بك أحلام.

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here