Home Personal Finance كيف يمكن للقرض الشخصي تحسين درجة الائتمان الخاصة بك؟

كيف يمكن للقرض الشخصي تحسين درجة الائتمان الخاصة بك؟

0

عندما يتعلق الأمر بقرض شخصي ، عليك أولاً أن تتعلم كيفية استخدامه بمسؤولية. لأنه إذا فاتك السداد ، فسوف تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك سلبًا. وتذكر أن درجة الائتمان هي مؤشر على مدى جودة إدارتك لأموالك الشخصية. كما أنه يلعب دورًا محددًا عندما تتقدم بطلب للحصول على أي نوع من القروض – المضمونة وغير المضمونة. يُقترح التقدم بطلب للحصول على قرض أكبر قليلاً مما هو مطلوب حتى تتأكد من أن لديك ما يكفي من المال لدفع جميع الفواتير اللازمة ولا يزال لديك بعض الأموال المتبقية لضمان استمرار حسابك المصرفي.

يمكن تعريف درجة الائتمان كرقم يعكس الوضع المالي للشخص. إذا كان الشخص ميسور الحال عندما يتعلق الأمر بالأمور المالية ، فيقال إنه يتمتع بدرجة ائتمانية عالية. من ناحية أخرى ، إذا كان الشخص هو عكس ذلك تمامًا ، فإنه يمتلك درجة ائتمانية منخفضة. هناك الكثير من العوامل التي يتم أخذها في الاعتبار من قبل المؤسسات المالية بغرض تقييم درجة ائتمان الشخص – عادةً ما تختلف درجات الائتمان للأشخاص من 300 إلى حوالي 850.

القرض الشخصي هو نوع من القروض التي يقدمها المقرضون الرقميون والبنوك والاتحادات الائتمانية لمساعدتك في خططك ، سواء كان ذلك لبدء عمل تجاري صغير أو إجراء عملية شراء كبيرة. تميل القروض الشخصية إلى أن يكون لها معدل (معدلات) فائدة أقل من بطاقات الائتمان ؛ ومع ذلك ، يمكن أيضًا استخدامها للجمع بين العديد من ديون بطاقات الائتمان معًا في دفعة شهرية منخفضة التكلفة.

الآن ، تم بناء درجة الائتمان الخاصة بك من خلال مراعاة المعايير المختلفة من تقارير الائتمان الخاصة بك. تخدم هذه التقارير الغرض من تتبع تاريخ استخدامك للائتمان على مدار سبع سنوات. تتكون تقارير الائتمان هذه من معلومات ، بما في ذلك مقدار الائتمان الذي استخدمته حتى الآن ، ونوع الائتمان الذي بحوزتك ، وعمر الحسابات الائتمانية للفرد ، وما إذا كان الشخص قد وضع في حالة إفلاس أو امتيازات مرفوعة ضده ، وإجراءات تحصيل الديون ضدهم ، إجمالي خطوط الائتمان المفتوحة بالإضافة إلى الاستفسارات الأخيرة عن الائتمان الثابت.

مثل أي نوع آخر من الائتمان ، فإن القروض الشخصية قادرة جدًا على التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك. يمكن القيام بذلك من خلال عملية التقديم وسحب القرض الشخصي. إذا كنت مهتمًا بكيفية تأثير القروض الشخصية على ائتمانك ، فتابع القراءة لمعرفة المزيد حول السياق. هناك العديد من الطرق التي يمكن أن يتأثر بها ائتمانك بالقروض الشخصية وبعضها مذكور أدناه:

  • نسبة الدين إلى الدخل والقرض

تعتبر نسبة الدين إلى الدخل مقياسًا لمقدار الدخل الذي تنفقه على سداد الديون. في حالة المقرضين ، يُقال إن مقدار الدخل الذي تتلقاه هو أحد العوامل الرئيسية التي تثبت قدرتك على سداد قرضك.

لقد توصل بعض المقرضين إلى نسبة الدين إلى الدخل الخاصة بهم بحيث يمكن أن تستفيد منها درجات الائتمان الخاصة بهم في شكل مقابل ائتماني. لا تقع في هذا النوع من التفكير بأن امتلاك مبلغ كبير من القرض من شأنه أن يضر بائتمانك. إن أكبر ضرر يمكن أن يحدثه هو زيادة نسبة الدين إلى الدخل بحيث لا تتمكن من التقدم بطلب للحصول على قروض بعد الآن دون رفضها أو رفضها.

  • سيؤدي سداد القروض في الوقت المحدد إلى ارتفاع درجات الائتمان

في اللحظة التي تتم فيها الموافقة على قرضك ، عليك التأكد من تسوية مدفوعات كل شهر في الوقت المحدد وبالكامل. قد يؤثر التأخير في السداد بشكل كبير على حالة درجة الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك ، من ناحية أخرى ، إذا قمت بسداد المدفوعات في الوقت المحدد كل شهر ، فسوف ترتفع درجة الائتمان الخاصة بك ، مما يؤدي إلى نتيجة جيدة بشكل عام. لن يؤدي هذا فقط إلى إدراج اسمك في قائمة المقترض المفضل ، ولكنه سيثبت أنه مفيد لك على المدى الطويل.

نظرًا لأن سجل الدفع الخاص بك يتكون من 35 ٪ تقريبًا من درجة الائتمان الخاصة بك ، فإن سداد القروض في الوقت المحدد أمر ضروري في مثل هذه الحالات حتى تتمكن درجة الائتمان الخاصة بك من الحفاظ على حالة إيجابية.

  • تم تضمين التنوع في نوع الائتمان الخاص بك

هناك حوالي خمسة عوامل مسؤولة عن تحديد درجة الائتمان الخاصة بك. تتكون هذه من تاريخ الدفع وطول تاريخ الائتمان ونسبة استخدام الائتمان ومزيج الائتمان والاستفسارات الجديدة للائتمان وفقًا لـ FICO®.

يمثل مزيج الائتمان حوالي 35 ٪ فقط من إجمالي درجة الائتمان الخاصة بك ، بينما عندما يتعلق الأمر بقرض شخصي ، يمكن أن يكون لديك مزيج متنوع من أنواع الائتمان. يُنظر إلى هذا المزيج من جميع أنواع الائتمان على مستوى عالٍ من الموافقة من قبل الدائنين والمقرضين.

  • رسوم التأسيس التي تفرضها القروض

ينتهي الأمر بمعظم المقرضين بفرض رسوم إنشاء عليك. لا يمكن تجنب هذه الرسوم بأي ثمن ويتم خصمها على الفور من مبلغ سداد القرض. يعتمد مبلغ رسوم الإنشاء على مبلغ القرض الذي أنت على وشك اقتراضه. يمكن أن تؤدي المدفوعات المتأخرة إلى سحب على المكشوف من الرسوم والنفقات المتأخرة. لذلك ، تأكد من سداد كامل السداد عن كل شهر قبل الموعد النهائي.

  • تجنب العقوبات عندما يتعلق الأمر بالدفع

يميل بعض مقرضي الائتمان إلى فرض رسوم إضافية إذا انتهى بك الأمر إلى دفع الجزء الخاص بك من القرض في وقت أبكر من التاريخ المتفق عليه. هذا لأنهم يبحثون عن مبالغ معتدلة من الفائدة على قرضك. الآن ، بعد أن أدركت أنك قد سددت الجزء الخاص بك من القرض قبل الوقت المحدد ، فسوف يفوتهم ذلك الفائدة التي كان من الممكن أن يحصلوا عليها إذا لم تكن قد قمت بتسوية الديون في وقت قريب بما يكفي قبل الموعد النهائي.

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here