Home Personal Finance مفتاح التمويل الشخصي

مفتاح التمويل الشخصي

0

سيؤدي بذل جهد إضافي في إدارة الشؤون المالية الشخصية للفرد إلى استخدام أكثر إيجابية للموارد الشخصية. مع الأهداف الواقعية القابلة للتحقيق ، سيتقدم وضعهم المالي في أي وقت من الأوقات على الإطلاق. ومع ذلك ، بالنسبة للفرد المعني ، فإن هذا يستدعي التخطيط والرصد المناسبين. هناك أيضًا حاجة للتقييم في مرحلة ما لمعرفة ما إذا كانت الأهداف المحددة قد تم الوفاء بها أو أن هناك حاجة إلى مزيد من التدخل لتخفيف الحالة المالية.

الدخل المتاح:

  • التدفق النقدي العادي للأسرة
  • بعد الميزانية النقدية أو صافي التدفق

التدفق النقدي العادي للأسرة هو ما يتبقى بعد خصم المصروفات السنوية المتوقعة من الدخل العادي السنوي المتوقع. بعد الميزانية النقدية أو صافي التدفق هو ببساطة ما ينتهي به المرء بعد طرح التزامات الأسرة العادية من الأصول المعروفة. يعتبر جزء الدخل العادي الذي لا يذهب إلى النفقات العادية موردًا مهمًا للغاية يمكن تحويله نحو أهداف مالية شخصية أخرى. يجب أن تكون الميزانية العمومية قادرة على تحديد صافي القيمة قبل الشروع في التخطيط بشكل أكبر حول كيفية توفير ما يكفي لعمليات الشراء الأكبر والأكثر أهمية.

العوامل التي يجب مراعاتها إذا كانت الزيادة الصافية بنسبة 50٪ مطلوبة:

  • الخصوم كاملة
  • الديون المستحقة
  • أدوات الاستثمار
  • عائد الادخار – المدخرات + الفوائد المكتسبة
  • قروض الطلاب المتميزة

يذهب فقط إلى القول أنه عندما تنخفض الالتزامات ، تزداد ثروة الشخص الصافية معها. النصيحة الأولى للأشخاص الذين لديهم خطط للتقدم ماليًا هي تجنب أخذ قروض مصرفية معروضة لأنها تشكل أخطارًا دائمًا على درجة الائتمان للفرد خاصة عندما تتراكم الفائدة. سيكون التعافي من الديون بمثابة دفعة تمس الحاجة إليها للتمويل الشخصي. كلما تم تسوية المزيد من الذمم الدائنة ، قل عدد المطلوبات وهذا يحمل انعكاسًا إيجابيًا على الميزانية العمومية للفرد وكذلك وضعه الائتماني.

تشكل الاستثمارات الشخصية معظم صافي ثروة الشخص ، وبالتالي فهي خطوة جيدة على الدوام لكسب أكبر قدر ممكن من الأصول القيمة التي يمكن لأي شخص القيام بها خلال حياته. هذا لا يعني أنه لا ينبغي استخدام ما سبق هنا بل العكس. يجب دائمًا أن يسبق الاستثمار عن طريق شراء الأصول المربحة تحليل دقيق ، بحيث تضيف عملية الشراء نشاطًا فعليًا إلى محفظة الفرد. الاتجاه العام هو أنه إذا كنت من النوع الذي يتجنب المخاطر ، يتم تجنب استثمارات المستثمرين عالية المخاطر. هذه هي الخصائص التي لها قيمة تتغير مع مد وجذر الوقت مثل العقارات والمعادن الثمينة مثل الذهب والسلع المادية الأخرى المعروفة بقيمها المتقلبة.

الأكثر خطورة بيننا ، أولئك الذين هم بلا شك أكثر مقاومة للخوف من المتاجرة بسهولة في الأسهم والأدوات المالية الأخرى في عصرنا. في هذا النوع من الأصول ، تنص القاعدة على أنه كلما زادت المخاطر ، زادت المكاسب المحتملة. لا شك أن هذا النوع من الاستثمارات يحتاج إلى دراسته ودراسته مرة أخرى بسبب طبيعته ذاتها لتجنب الخسائر المفرطة وجني المكاسب متى وأين يحتمل أن تنخفض.

نظرًا لأن المدخرات هي جزء مهم ومتكامل من صافي ثروة الشخص ، فإن البحث الواجب مطلوب للحصول على أسماء المؤسسات التي تقدم منتجات أفضل أو ببساطة أسعار أفضل للدولار الذي يكسبه المرء بشق الأنفس. على سبيل المثال ، لدى الجنود الأمريكيين الخيار والامتياز للاستفادة من برنامج الودائع الادخارية DOD الذي يحتوي على معدلات فائدة عالية جدًا بنسبة 10٪.

تخدمك حسابات التوفير والأقراص المدمجة بطريقتين: أولاً عن طريق زيادة إجمالي صافي ثروتك وثانيًا عن طريق توفير منطقة عازلة تمس الحاجة إليها لمحفظة التمويل الشخصية الخاصة بك ، كما يتضح من الاتجاهات السائدة في كل مكان. والسبب في ذلك هو أن هذه الأدوات مؤمنة اتحاديًا وتنمو بمعدل ثابت ومناسب كل عام.

أحد الأشياء التي أضرت بصافي القيمة بشكل دائم هي قروض الطلاب حيث يمكن أن تستمر لفترة طويلة بعد تخرج الشخص وعمله. لمواجهة التأثير السلبي لذلك ، تتمثل إحدى الممارسات الفعالة في الاستفادة من الإعفاءات الضريبية الموسمية. مع الائتمان الضريبي للفرص الأمريكية وحده ، يمكن للفرد توفير ما يصل إلى 2500 دولار ، ويجب على أولئك الذين ما زالوا يدرسون أن يتجنبوا تمامًا قروض الطلاب الخاصة لصالح القروض الممولة فيدراليًا لأن هذه تحمل معدلات أقل أو ثابتة بشكل عام.

أكثر الطرق فعالية لتعظيم التدفق النقدي:

  • قرارات مالية مدروسة للغاية
  • صنع الميزانية والالتزام بها
  • السيطرة على الشراء الاندفاعي
  • وضع إجراءات خفض التكاليف في مكانها الصحيح

يمكن أن توضح الخيارات المالية الذكية أحيانًا الفرق بين الخراب والتقدم. على سبيل المثال ، هناك خيار بين شراء منزل يصبح غير مقبول في وقت لاحق بدلاً من استئجار مسكن متواضع. إذا ثبت أن سعر بيع المنزل أكبر من 20 ، عند قسمة سعر البيع الفعلي على الإيجار السنوي ، فستكون أكثر حكمة إذا قمت بالإيجار. لا يجب أن تكون إدارة التمويل الشخصي مهمة شاقة ؛ لا يتطلب سوى الصبر والممارسة.

أين يمكنك خفض التكاليف:

  • قلل من النفقات غير الضرورية
  • الطبخ بدلا من تناول الطعام بالخارج
  • ابحث في قواطع تكلفة التأمين على السيارات
  • جمع واستخدام الكوبونات
  • الشراء بالجملة بدلاً من البيع بالتجزئة حيثما ينطبق ذلك

لا عيب على الإطلاق في استخدام القسائم والمزايا هائلة ، بل يمكن أن تصبح عادة. لماذا تدفع الثمن كاملاً في حين أن القليل من اليقظة في قطع القسائم وحفظها يقطع شوطًا طويلاً؟ إذا لم تكن هناك مواد مطبوعة متوفرة من مكان الحصول على الكوبونات ، فإن الإنترنت موجود دائمًا ، المكان المثالي للبحث عن الكوبونات القابلة للطباعة.

اطبخ في المنزل واطبخ على دفعات. ثم جمد لوجبات لاحقة. تحلى بالعناية الواجبة لرعاية بقايا الطعام وربما ستوفر ثروة في ميزانية السحب. لا عيب في الاحتفاظ بالطعام الصالح للأكل ، كما أنه يعجب ميزانية طعام الأسرة أو الفرد.

قلل من عروض الشركة ، مثل حزم الهاتف أو حزم الكابلات أو الإنترنت ، مهما كانت الرسوم المخفية ، قم بالتركيز عليها واطلب الحصول على الخدمة الأساسية فقط ، وادفع فقط مقابل ما تحتاجه بالفعل واستخدمه. تكلف الميزات الإضافية وتتراكم على المدى الطويل.

تعد مشاركة السيارات أيضًا إحدى الطرق للتوفير ، وإذا كان يجب عليك القيادة تمامًا ، فقم بالقيادة بأمان لتجنب الرسوم. تساهم كل هذه الأشياء الصغيرة في إدارة تمويل الفرد بطريقة عاقلة ومنتجة. والعادات التي يتم تغييرها ثابتة أيضًا ، لذا فمن الأفضل التأكد من إجراء التغييرات للأفضل.

كيفية التقدير: أدوات في تحديد القيمة

  • حاسبة بسيطة للقيمة الصافية
  • حاسبة التقاعد- العديد منها قابل للتنزيل
  • حاسبة معدل الرهن العقاري ، قابلة للتحميل مرة أخرى
  • حاسبة دخل الزوج أو الشريك لأسر متعددة الدخل
  • حاسبة القروض مجانا من العديد من المواقع
  • محول العملات – بالفعل قيد الاستخدام على نطاق واسع في كل مكان
  • حاسبة ميزانية المنزل – معيار للعديد من ربات البيوت
  • أداة نطاق نقاط FICO- متاحة مرة أخرى مجانًا على الإنترنت
  • حاسبة قرض الطالب- لأسعار الفائدة المحدثة

تعد حاسبات التمويل الشخصي ضرورية للغاية عند وضع الإستراتيجيات وإعداد أهدافك طويلة وقصيرة المدى ومدفوعات وجداول الضرائب وقرارات الرهن العقاري والخطوات المالية الأخرى. كلما اقتربت التقديرات من الأرقام الحقيقية ، كلما اقتربت من تحقيق خططك وتعتمد هذه بشكل كبير على الآلات الحاسبة.

التمويل الشخصي هو ببساطة القيمة الصافية ، التدفق النقدي ، التخطيط ذي الصلة ، المدخرات ، أدوات الاستثمار ، الميزانية أو المخصصات وخفض التكاليف. إذا تم بذل جهد لفهم المفاهيم من الناحية النظرية وتطبيقها بحكمة ، فإن الميزانية العمومية الشخصية ودرجة الائتمان ستتحسن باستمرار إلى ما بعد التعافي وتذهب بشكل جيد إلى النمو.

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here